Традиционный подход

Результатом оказывается множество неадекватных советов. Одним рекомендуют тратить намного больше, чем им следовало бы, а другим намного меньше, чем они могли бы себе позволить. Более того, традиционно советуют делать сбережения с постоянной скоростью, тогда как разумнее было бы сообразовывать темп сбережений с обстоятельствами. В результате традиционный подход советует сберегать, когда следовало бы тратить, и тратить, когда следовало бы сберегать. И эти программы мало помогают в выборе места помещения сбережений. Но где сберегать и во что инвестировать в счета 401 (k), Roth IRA, в счет, облагаемый налогом, или даже в недвижимость это не менее важно, чем вопрос о том, сколько сберегать и инвестировать.

Давно было подмечено, что большинство людей предпочитают поддерживать определенный уровень жизни и тер петь не могут, когда из-за внешних обстоятельств приходится резко сокращать потребление. Никому не понравится на старости лет питаться дешевыми консервами и лапшой быстрого приготовления или всячески экономить в молодости, чтобы потом, лет в 80, пуститься в загул. Сегодня мы располагаем компьютерами и программами, позволяющими провести полный анализ жизненного цикла доходов, расходов, налогов и сбережений. В условиях неопределенности безошибочное планирование, естественно, невозможно, однако мы убеждены, что инвестиционные и финансовые консультанты могли бы наконец начать планировать для своих клиентов, а не наоборот. Мы также считаем, что многие люди и семьи могут распроститься со своими консультантами и взять планирование в свои руки.

Комментарии запрещены.